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比较法视域下P2P网络借贷犯罪的法律规制


  【内容提要】P2P网络借贷在我国处于行业......
  【关键词】P2P网贷 金融犯罪 ......

  2014年7月15日,深......

一、P2P网络贷款的......

  P2P网络贷款全称为peer t......
  (一)P2P网贷的起源及现状
  P2P网贷在2005年首先在英国发展起来,次年传......
  (二)P2P网贷的运营模式
  关于P2P网贷的运营模式,我国大部分是从一些......
  它们的经营模式可以有以下几种情况:首先......
  (三)P2P网贷的发展特点
  P2P网贷在我国的发展如火如荼,其特......
  第一,内生化发展。P2P网贷规避了中国金融......
  第二,高收益,高风险。网贷平台的利率比我国......
  第三,参与主体多元化。在我国,中小企业面临融资压......
  第四,行业不确定性大。金融的本质是对风险进......
  第五,交易网络化。P2P网贷平......

二、P2P网络贷款引发的经济犯......

  近几年来,多家P2P贷款公司发......
  (一)P2P平台运营涉及的经济犯罪
  第一,利用资金池模式涉嫌非法吸收公众存......
  《刑法......
  例如,发生在2015年7月15......
  在东方创投成立之时,该平台的运营总监李泽明只花了几......
  在资金募集方面,东方创投打着......
  在投资标的方面,根据邓亮所述,东方创投在一......
  在这案件背后,东方创投出......
  第二,不合格借款人导致的非法集资风险。
  如e租宝等财富管理公司,打着互联网金融的旗号,在线......
  (二)借款人涉及的经济犯罪
  第一,利用P2P平台进行集资诈骗。因为......
  第二,洗钱罪。因我国P2P个......
  第三,高利转贷罪等。在P2P网络借贷中,贷款的利率......
  (三)P2P平台运营中涉及的......
  据报道,2014年4月四川省发生一例利用P2P平......

三、国外P2P网络借贷的监管模式对我国的启示

  在国外,英美国家的金融体......
  (一)美国P2P网络借贷平台......
  在美国,比较知名的平台有Prospe......
  为了提高监管的效率,美国证券交易......
  证券交易委员会是最主要的监管机构。证券交易委员会和......
  (二)英国P2P网络借贷平台现行监管模式
  作为网贷发起的源头,英......
  卡梅伦政府对英国金融监管体制进行了彻底改......
  (三)英美国家P2P网络借贷监......
  笔者认为,英美国家对于P2P网......
  1.形成统一领导、统一协助的优化型监管体系。
  在英美国家P2P行业监管领域中,承......
  2.营造宽松、适度的监管环境。
  从英美国家的监管历程中,......
  3.采用行为监管与主体监管......
  过去的监管模式是一种审慎监......
  4.充分提升监管机构保障消费者权益的力度。
  在我国当前P2P行业的发展过程中,有关保障金融消费......
  5.利用法律为P2P行业的有序发展保驾护航......
  美英两国于P2P相关的法律设立和实施起步早、发展快......
  6.丰富P2P行业自律组......
  政府的监管部门在实际的监管过程中,往......

四、我国P2P网络借贷犯罪防范对策

  在2013年以前经历了丛林式的野蛮生长......
  (一)法律上进一步完善即将出......
  虽然这些年来P2P的发展迅速,但是不可否认的......
  首先,从实质上看,可以把P......
  其次,《办法》明确提出,P2P只能是依法设立的......
  最后,笔者也发现《办法》对投资人的信息......
  在《办法》中,将P2P平台划为信......
  (二)信息方面完善信息披露......
  我国P2P网络借贷平台进行信息披露是十分必要......
  (三)信用方面建立完善的信用等级评价......
  P2P网络借贷行业可以通过与银行合作,借助银行的个......
  另外,可以建立征信系统实时监测数据,......
  (四)平台方面完善行业自律组织体系,规范网......
  对于P2P平台的要求可为“备案制、透......

结语

  与欧美国家的经济土壤不同,我国P2P未来的......
  
  【作者介绍】广东金融学院法律系讲师,广东省法学......
注释与参考文献
  [基金项目]本文为广东省教育厅育苗工程项目"......
  ⑴“东方创投事件”,人人宝网:http:/......
  ⑵参见范逸男、武海东:《互联网金融在金融各业......
  ⑶参见“5月份全国P2P网贷利率......
  ⑷参见“P2P网贷平台如何避免非法......
  ⑸参见最高人民法院《关于审理......
  ⑹参见“P2P非法集资第一案......
  ⑺参见前引⑹。
  ⑻参见“‘e租宝’非法集资案调查:打......
  ⑼参见彭冰:《P2P网贷与非法......
  ⑽参见姜涛:《互联网金融所涉犯罪的刑事政策分析》,......
  ⑾参见“四川通报首例盗取......
  ⑿See Deschamp......
  ⒀参见李雪静:《国外P2P网络借贷平台的监管及对我......
  ⒁参见前引⑼,彭冰文。
  ⒂参见张影:《P2P网贷债权转让模式的法......
  ⒃参见“美国P2P行业的发展与监管”......
  ⒄See Chaffee E C,Rapp G......
  ⒅参见“如何更好地服务消费者?——评《互联网金融......
  ⒆参见“《网络借贷信息中介机构业务活......
  ⒇参见陈向聪:《P2P网络借贷在我......
  (21)参见方也媛:《P2P网络......
  (22)参见冯果、蒋莎莎:《论我国P......
  (23)参见刘为波:《关于审理非法集资......

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 — 作者简介 ——————
杨晓丽
其它代表作品:
- 比较法视域下P2P网络借贷犯罪的法律规制
- 原因自由行为的刑法目的视角
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