法律信息网 -> 法律论文 -> 正文 ∷【来源】《犯罪研究》   第2017-3期  第 94 页 
 
第三方支付的刑事风险与防控措施


  近年来,随着网络技术的广泛应用和金融行业的深度发展......

一、第三方支付的行为模式

  (一)网络支付模式
  网络支付是第三方支付服务中最为典型......
  网关模式又称支付通道服务模式。在该模式中,第......
  平台模式另称支付平台账户模式。该模式一般都是在第三......
  (二)预付卡发行模式
  预付卡具体包括两种类型......
  (三)银行卡收单模式
  《非金融机构支付服务管理......
  收单机构在拓展特约商户时,应当遵循“了解你的客户......
  (四)融合网络支付以及银......
  二维码支付可以分为二维码线上......

二、第三方支付在各服务环......

  (一)市场准入环节存在......
  《非金融机构支付服务管理办法》第三......
  值得关注的是上文所提到......
  事实上,中国人民银行对第三方支付机构的服务范围......
  (二)资金存管环节存在的刑事风险
  第三方支付在资金存管环节......
  在本文看来,一方面应当考虑对......
  (三)资金流向环节存在的刑事风险
  1.网络结算,助长开设......
  网络赌博犯罪在结算方式上不支持现金结算,因此,必须......
  另外,根据《刑法修正案......
  2.虚假交易,触碰反洗钱、反恐怖融资类犯罪红线
  第三方支付平台一直是洗钱犯......
  对此,第三方支付机构需......
  3.跨境支付,滋生逃汇......
  随着“海淘”的盛行,第三方支付机构在跨境电子支......
  在我国境内,经营外汇业务的主体是金融......
  (四)数据保护环节存在的刑事风险
  在互联网金融背景下,消费者......
  侵犯公民个人信息具体表现为......

三、第三方支付刑事风险防范理念与对......

  (一)犯罪二次性违法理念的运用......
  应当明确的是,刑法......
  法体系启身主要是以制度性条文、......
  (二)准确监管定位,构建分级监管模式
  我国目前对第二方支付认定的角色是非金融机构......
  2013年出台的《支付机构客......
  在跨境支付中,首先要明确第三方......
  同时,简单的“一刀切”监管模式显然已经无法适应第......
  (三)完善前置性立法,提高法......
  在第三方支付跨境监管方面,应该提高......
  在客户信息安全保护方面,我国对公民个......
  具体表现为:(1)就第三方支付机构分享客户信......
  (四)遵循刑法......
  刑法......
  
  【作者介绍】上海市人民检察院;上海市人民检察院第一分院......
注释与参考文献
  ⑴参见任超:《网上支付金融消费者......
  ⑵参见李兆俊:《储值卡监管的双轨制》,载《互联网......
  ⑶参见王志宇:《二维码支付到底还......
  ⑷参见黄晓亮:《第三方支付风险的刑法......
  ⑸参见王志宇:《二维码支......
  ⑹参见李兆俊:《储值卡监管的......
  ⑺参见黄晓亮:《第三方支付风险的刑法......
  ⑻参见杨阳:《优化网络赌博案件侦查的几点思考》......
  ⑼参见于志刚:《网络开设赌场犯罪的规律......
  ⑽参见万志尧:《对第三方......
  ⑾参见黄晓亮:《第三方支付风险的刑法......
  ⑿参见杨松、郭金良:《第三方支付......
  ⒀参见黄晓亮:《第三方支付风险的刑法......
  ⒁参见张彬:《第三方支......
  ⒂参见杨松、郭金良:《第三方支付机构跨境电子支付......
  ⒃参见井贤栋:《以“互联......
  ⒄参见杨松、郭金良:《第三方支付......
  ⒅参见黄晓亮:《第三方支付风险的刑法防......
  ⒆参见梅山群......

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 — 作者简介 ——————
张泽辰
江奥立
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